ELEMENTS DU CREDIT IMMOBILIER A CONNAÎTRE DANS CE CADRE DU FINANCEMENT D'UN PROJET

  
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ACCEUIL - Le prêt immobilier - Le prêt à taux 0 - La loi robien - La loi borloo - Assurances loyers impayés - Les crédits d'impôts - L'asurance vie
Le revenu foncier - Les charges déductibles - Les régimes matrimoniaux - La donation - Succession - La fiscalité des revenus mobiliers
La loi madelin - La plus-value immobilière - L' ISF - Indice des loyers - Frais de notaire

FINANCEMENT

LE CREDIT

LE PRET ET LES DIFFERENTS TAUX

LE PRET IMMOBILIER
(amortissable et in fine)

LE PRET IMMOBILIER (locatif en de Robien)

LE PLS ou Prêt Locatif Sosial

LE PRET à taux 0

LE PEL

Assurance crédit (ADI)

Frais de Notaire

HYPOTHEQUE et prêt Hypothèquaire

INDICE DES LOYERS ou comment réviser un loyer

 

 

 

 

 

 

 

 

  

ELEMENTS DU CREDIT IMMOBILIER A CONNAÎTRE


Dans le montage d'un crédit pour financer un appartement, une maison ou une villa, le montant de votre apport personnel sera un élément important qui influera sur le taux d’intérêt du crédit et sur le risque pour l’établissement financier.

Le taux d’intérêt, l’assurance décès invalidité (ADI) et la garantie sont des éléments du crédit que vous négocierez point par point avec votre banquier.
L’apport personnel justifie de votre bonne capacité d’épargne et de votre engagement dans votre projet.

Votre taux d’endettement, votre apport personnel et l’évolution de vos revenus seront déterminants pour l’acception du dossier de crédit, puis sur le taux d’intérêt et la durée du prêt.



Les taux du crédit immobilier à moyen terme sont actuellement bas et permettent des durées d’emprunt plus longues de 20, 25 voire même 30 ans.
De 10 à 20 % du prix d’achat en apport personnel pour un accès à la propriété constitue une somme confortable.

Un certain nombre d’aides au logement peuvent vous être accordées et constitueront votre apport personnel. (PEL, aide départementale, prêt des caisses de retraites…)
La CAF peut vous accorder une Aide personnalisée au logement (APL), une Allocation de logement à caractère social (ALS) ou une Allocation de logement à caractère familial (ALF). Certaines conditions sont à respecter. Vous devrez déjà avoir contracté soit un prêt d'accession sociale (PAS) ou un prêt d’aide à l'accession à la propriété (PAP) ou bien un prêt conventionné. En fonction de vos revenus, de votre situation familiale, du type de logement du montant des remboursements du crédit, vous pourrez obtenir une aide.

Votre protection
Le contrat de vente est soumis à l’obtention du crédit. Si vous n'obtenez pas le crédit, le contrat de vente sera annulé. Vous ne signerez pas le crédit le jour de l'entrée dans la banque. L'offre vous sera envoyée par lettre recommandée avec AR. Vous ne la signerez et la renverrez que le 11ème jour qui suit la date de réception conformément à la loi Scrivener.

   

L’offre de prêt doit comporter :
- L’identité des parties
- Le tableau d’amortissement
- Les frais de dossier bancaire
- Les garanties demandées par l’organisme prêteur
- Les conditions de remboursement anticipé
- Le montant des mensualités et la date d’effet
- La durée, le coût réel du crédit et taux effectif global (TEG)

Conseil : calculez le montant de votre crédit en fonction du prix d’achat de l’acquisition de vos rêves et en déduisant votre apport personnel. Vous devrez tenir également compte des frais de Notaire et des frais d’hypothèque. Vérifiez les montants de vos déclarations de revenus des trois dernières années et calculez votre taux d’endettement.
Le taux d’endettement peut varier d’un établissement à un autre et en fonction du type de crédit. Des calculettes sont à votre disposition sur le Web ainsi que pour calculer la mensualité de votre crédit.