Lorsque vous déménagez en Allemagne , vous devez ouvrir un compte bancaire. Vous avez besoin d’un compte bancaire européen pour être payé, payer votre loyer et acheter d’autres choses.

Dans cet article, je compare ces banques : 1822direkt , comdirect , Commerzbank , Deutsche Bank , DKB , ING , N26 , bunq , Berliner Sparkasse et Volksbank .

Banques allemandes avec support anglais

Une seule banque allemande propose officiellement une expérience 100% anglaise : N26 . Deutsche Bank propose des services bancaires en ligne et la plupart de ses documents en anglais, mais envoie toujours une partie de sa correspondance en allemand. Commerzbank propose également des services bancaires en ligne en anglais. D’autres banques ne proposent leurs services qu’en allemand.

👎 1822direkt : Allemand uniquement.

👎 Berliner Sparkasse : allemand uniquement. Certains employés de la succursale parlent anglais.

👍 bunq : Banque en ligne, documents, messages et support en anglais, néerlandais, espagnol, français, italien et allemand.

👎 comdirect : allemand uniquement.

👍 Commerzbank : Les services bancaires en ligne et certaines parties du site Web sont en anglais . Tous les documents et messages sont en allemand. Certains employés de la succursale parlent anglais.

👍 Deutsche Bank : La banque en ligne et les documents sont en anglais. Certains documents et messages sont en allemand.

👎 DKB : allemand.

👎 ING : Allemand uniquement.

👍 N26 : Banque en ligne, documents, messages et support en anglais.

👎 Volksbank : Allemand uniquement. Certains employés de la succursale parlent anglais.

Banques allemandes sans frais mensuels

Certaines banques allemandes facturent des frais mensuels pour leurs comptes bancaires. Habituellement, si vous déposez de l’argent sur le compte tous les mois, ou si vous conservez un solde minimum, les frais sont supprimés.

👎 1822direkt : 3.90€ de frais mensuels si vous déposez moins de 700€ par mois 1 .

👎 Berliner Sparkasse : 3€ de frais mensuels 1 , soit 1€ + 0,30€ par transaction par carte de débit 2 . 2,50€ par mois pour la carte de crédit 1 . Pas de frais pour les étudiants.

👎 bunq:Minimum 3€ par mois pour la carte. Pas de frais mensuels.

👎 comdirect : 4,90€ de frais mensuels si votre dépôt est inférieur à 700€ par mois 1 . Gratuit pour les étudiants de moins de 28 ans, ou si vous utilisez Google Pay/Apple Pay au moins 3 fois par mois.

👎 Commerzbank : 9,90€ de frais mensuels si votre dépôt est inférieur à 700€ par mois 1 .

👎 Deutsche Bank : 6,90€ de frais mensuels 1 . Pas de frais pour les étudiants de l’ UE 1 . 6,90€ pour les étudiants hors UE 1 .

👍 DKB : Pas de frais mensuels 1 .

👎 ING : 3.90€ de frais mensuels si vous déposez moins de 700€ par mois 1 .

👍 N26 : Pas de frais mensuels si votre solde est inférieur à 50 000€ 1 .

👎 Volksbank : 6€ de frais mensuels + 0,50€ pour la carte de débit 1 .

Banques allemandes sans frais de guichet automatique

Les frais de retrait sont le problème le plus ennuyeux avec les banques allemandes. Certaines banques facturent 5€ à 7€ pour utiliser un guichet automatique qui n’est pas dans leur réseau. Ces frais s’additionnent très rapidement. Nous vous recommandons de choisir une banque qui ne facture pas de frais de guichet automatique.

👎 1822direkt : 4 retraits gratuits par mois aux distributeurs de la Sparkasse 1 (45% des distributeurs) 1 . Sinon, 2€ par retrait 1 .

👍 Berliner Sparkasse : Retraits gratuits aux distributeurs de la Sparkasse (45% des distributeurs) 1 . Frais de 2% (minimum 7,50€) par retrait aux autres distributeurs automatiques 1 .

👍 bunq:4 à 5 retraits gratuits par mois1

👎 comdirect : 3 retraits gratuits par mois. Retraits gratuits aux distributeurs Cash Group (15% des distributeurs). 4.90€ par retrait sinon. 9,90€ par retrait hors zone euro .

👎 Commerzbank : Retraits gratuits aux distributeurs Cash Group (15% des distributeurs). Frais de 1,95 % (minimum 5,90 €) du montant du retrait pour les autres guichets automatiques 1 .

👎 Deutsche Bank : Retraits gratuits aux distributeurs Cash Group (15% des distributeurs) 1 . Frais de 6€ ou 1% du montant du retrait pour les autres distributeurs automatiques.

👍 DKB : Retraits gratuits depuis n’importe quel guichet automatique 1 .

👍 ING : Retraits gratuits dans tous les distributeurs automatiques 1 .

👍 N26 : 5 retraits gratuits par mois dans n’importe quel guichet automatique. Après cela, vous payez 2€ par retrait.

👎 Volksbank : Retraits gratuits aux distributeurs BVR (32% des distributeurs) 1 . Frais de 7,50€ ou 1% du montant du retrait pour les autres distributeurs automatiques 1 .

Banques allemandes pour étudiants

Certaines banques proposent des frais spéciaux bas pour les étudiants et commencent à facturer des frais après l’obtention de leur diplôme. La plupart des banques en ligne sont déjà gratuites, ce n’est donc pas une offre si impressionnante, surtout si l’on considère les frais de retrait aux guichets automatiques.

👍 1822direkt : Pas de frais mensuels pour les moins de 27 ans 1 , 2 .

👍 Berliner Sparkasse : Pas de frais mensuels pour les étudiants jusqu’à 25 ans 1 . 8.50€ par an pour une carte de débit. Certaines succursales proposent un Sperrkonto .

👍 bunq:Pas de rabais pour les étudiants.

👍 comdirect : Gratuit pour les étudiants de moins de 28 ans.

👍 Commerzbank : Gratuit pour les étudiants de moins de 31 ans ( StartKonto ) 1 .

??Deutsche Bank : Pas de frais pour les étudiants de l’ UE 1 . 6,90€ pour les étudiants hors UE 1 . Offre un Sperrkonto .

👍 DKB : Pas de frais mensuels 1 .

👍 ING : Gratuit pour les étudiants de moins de 28 ans 1 .

👍 N26 : Pas de frais mensuels si votre solde est inférieur à 50 000€ 1 .

👍 Volksbank : Compte gratuit pour les étudiants 1 .

Compte bloqué (Sperrkonto) pour le visa étudiant

Si vous souhaitez demander un visa étudiant, vous avez généralement besoin d’un compte bloqué ( Sperrkonto ) 1 , 2 comme preuve de ressources financières ( Finanzierungsnachweis ). Si vous avez besoin d’un compte bloqué, la Deutsche Bank est souvent la seule option 1 , 2 , mais quelques agences Sparkasse ont également des comptes bloqués 1 , 2 . Certaines banques moins connues telles que Fintiba et X-patrio proposent également ce service.

Si vous êtes indien, vous pouvez ouvrir un compte de blocage auprès de Kotak Mahindra Bank et l’utiliser pour obtenir un visa étudiant allemand 1 , 2 , 3 .

Un compte bloqué n’est pas toujours requis pour un visa étudiant. Une bourse, une preuve de revenu parental ou une garantie peuvent aussi fonctionner. Si vous avez besoin d’aide avec votre visa d’étudiant, demandez à votre ambassade ou consulat d’Allemagne, ou à un conseiller en relocalisation .

Comment ouvrir un compte bancaire en Allemagne

Exigences minimales

Les conditions pour ouvrir un compte bancaire sont les mêmes pour la plupart des banques :

  • Une preuve de résidence allemande (votre Meldebescheinigung ). Certaines banques vous permettent d’ouvrir un compte sans.
  • Une pièce d’identité (votre passeport ou carte d’identité nationale)

Certaines banques exigent un revenu minimum ou des antécédents financiers en Allemagne. D’autres banques exigent une résidence permanente en Allemagne. Par exemple, DKB rejette souvent les étrangers 1 . Certaines banques en ligne ne prennent en charge que certains passeports 1 .

Si vous êtes américain, vous avez besoin de formulaires supplémentaires pour ouvrir un compte bancaire allemand, à cause de FATCA 1 , 2 . Certaines banques ne permettent pas aux Américains d’ouvrir un compte 1 , 2 .

Ouvrir un compte bancaire en ligne

Certaines banques comme N26 , ING , DKB , bunq , Comdirect et Revolut vous permettent d’ouvrir un compte avec leur application. Vous pouvez le faire à la maison. Ils lancent un appel vidéo et vous demandent de montrer les deux côtés de votre carte d’identité ou de votre passeport. Cela ne fonctionne qu’avec les passeports de certains pays 1 . S’ils n’acceptent pas votre passeport, vous devez utiliser Postident pour vérifier vos documents. Cela prend plus de temps et cela ne fonctionne pas toujours.

Ouvrir un compte bancaire en personne

Certaines banques comme Commerzbank , Sparkasse , Deutsche Bank et Volksbank vous permettent d’ouvrir un compte en personne dans leurs succursales. Les employés y parlent parfois anglais. Habituellement, ces banques acceptent plus de types de passeports. Ils vous permettent généralement d’ouvrir un compte bancaire même si vous n’avez pas enregistré votre adresse . C’est un bon moyen d’ ouvrir un compte bancaire avant votre Anmeldung .

Transférer de l’argent d’un autre pays

Après avoir ouvert un compte bancaire allemand, utilisez Wise ou XE.com pour transférer de l’argent d’un autre pays. Ils ont de meilleurs taux de change et des frais moins élevés que les banques. J’ai utilisé Wise lorsque j’ai déménagé en Allemagne. Je l’utilise toujours lorsque j’ai besoin d’envoyer de l’argent à l’étranger.

Quelle banque dois-je choisir ?

  • Si vous ne parlez pas allemand, N26 , bunq et Revolut proposent une assistance en plusieurs langues. Deutsche Bank est la seule banque traditionnelle qui a un certain support en anglais. Commerzbank a traduit une partie de son site Web en anglais.
  • Si vous venez d’emménager en Allemagne, ces banques vous permettront d’ouvrir un compte sans adresse enregistrée . N26 , DKB , bunq et comdirect vous permettent même d’ ouvrir un compte depuis un autre pays de l’ UE 1 .
  • Si vous avez besoin d’un Sperrkonto , la Deutsche Bank est votre meilleure option. Ils offrent également une assistance en anglais et d’autres services bancaires.

Je suis avec N26 depuis 2016. J’ai écrit une critique plutôt positive de N26 . J’ai fermé mon compte Commerzbank à cause des frais élevés. J’utilise Degiro pour gérer mon portefeuille d’actions. J’ai aussi écrit une critique de Degiro . J’utilise Wise (TransferWise) pour transférer de l’argent entre l’Allemagne et ma famille au Canada.