Constituez un complément de revenus pour votre retraite à Caen

Pour optimiser votre patrimoine en vue de votre retraite, voici quelques étapes importantes à suivre :

Nous Définissons vos objectifs de retraite : Avant de commencer à optimiser votre patrimoine, il est important de savoir ce que vous souhaitez réaliser pendant votre retraite. Quels sont vos projets, vos besoins financiers, etc.

Nous évaluons votre situation financière actuelle : Il est important de faire un état des lieux de votre situation financière actuelle, notamment en évaluant vos revenus, vos dépenses, vos dettes, votre épargne et vos investissements.

Nous Établissons un budget : Établir un budget vous permettra de mieux contrôler vos dépenses, d’économiser de l’argent et de mieux planifier vos investissements.

Nous Déterminer votre profil de risque : Il est important de déterminer votre profil de risque en fonction de votre âge, de vos objectifs de retraite et de votre tolérance au risque.

Nous Diversifier votre portefeuille : La diversification de votre portefeuille vous permettra de réduire

comment optimiser son epargne retraite

La retraite est une période souhaitée par la plupart des travailleurs. Après une vie de dur labeur, vous pouvez enfin prendre les rames du bateau et profiter d’un repos bien mérité. Malheureusement en raison du vieillissement de la population, de l’endettement élevé et des choix politiques conséquents qui ont été faits ces dernières années, la retraite est devenue un objectif de plus en plus lointain. Les retraités de demain, notamment ceux dont les prestations seront entièrement calculées avec le système contributif, pourront arrêter de travailler plus tard que les retraités d’hier et recevront une allocation mensuelle moins élevée.

Pour ces raisons, si vous ne voulez pas être obligé de revoir votre hygiène de vie de manière significative, un peu de prévoyance s’impose. Intégrer votre pension à votre épargne, pour ne pas vous retrouver à vivre avec moins que ce dont vous disposiez à l’âge de travailler ou à pouvoir vous permettre des dépenses supplémentaires, comme le voyage dont vous avez toujours rêvé, est devenu une nécessité.

Pour cette raison, la première règle à retenir est que plus tôt vous commencerez à épargner et à investir, moins il vous faudra d’efforts pour mettre de côté les ressources nécessaires. Il va sans dire que plus on s’éloignera de la retraite, plus il sera facile de réunir la somme dont on aura besoin. Avec le temps et les bonnes précautions, même une petite somme, peut-être mise de côté mois après mois, vous procurera une grande satisfaction (découvrez comment construire un plan d’épargne) .

Le taux de remplacement

Pour comprendre de combien vous aurez besoin pour intégrer le chèque versé par l’INPS, il vous faudra tout d’abord calibrer vos attentes avec votre situation actuelle. Un bon point de départ consiste à connaître votre taux de remplacement, c’est-à-dire la différence entre votre dernier salaire et votre allocation de retraite.

Une étude de la Comptabilité générale de l’État (voir tableau) montre que le taux de remplacement, tant pour les indépendants que pour les salariés, aura tendance à diminuer à l’avenir.

En pratique, plus vous êtes éloigné de la retraite, plus votre allocation risque d’être inférieure à votre dernier salaire. Évidemment, il est très difficile de calculer le taux bien à l’avance. Beaucoup soutiennent que ces estimations sont même optimistes car, compte tenu de la pression actuelle sur le système de sécurité sociale, il est peu probable que dans une si longue période de temps, il n’y ait pas de nouvelles mesures législatives qui réduiront le fardeau de la sécurité sociale. Plutôt que de se fier à des études générales, il existe aujourd’hui différents outils en ligne qui permettent d’évaluer plus précisément sa situation particulière.

La formule magique

Une fois que vous avez calculé le montant probable de votre chèque, vous devez déterminer le montant que vous devez réellement mettre de côté.

Une bonne astuce pour commencer est d’empêcher votre revenu mensuel de baisser

Pour ce faire, vous devez calculer la différence entre votre salaire et votre allocation de retraite et la multiplier par le nombre d’années pendant lesquelles vous souhaitez vous protéger (disons 12). Une bonne règle serait de multiplier le chiffre obtenu par 10 %, pour se protéger de nouvelles évolutions législatives qui pourraient brusquement augmenter votre taux de remplacement. Évidemment, en ce qui concerne votre salaire, vous devez tenir compte de votre dernier salaire, qui tient compte de votre évolution de carrière et des effets de l’inflation (les outils disponibles tiennent compte de ces facteurs).

Une fois la base définie, il est temps de se poser quelques questions importantes.

Dois-je ou veux-je faire face à des dépenses supplémentaires ?

Dans ce cas, il est nécessaire de mettre de côté un peu plus d’économies. Si vous souhaitez faire un tour du monde ou acheter la voiture de vos rêves, mieux vaut prévoir ces dépenses à l’avance et les ajouter au montant préalablement mis de côté pour couvrir la baisse de vos revenus mensuels. A ce chiffre, il convient d’ajouter un quota pour les urgences. Malheureusement, à mesure que vous vieillissez, vous pouvez faire face à des urgences sanitaires soudaines. Une bonne règle est de réserver au moins un an et demi de salaire à ce dernier (si possible même plus).

Est-ce que je veux essayer de prendre une retraite anticipée ?

Ensuite, vous devez calculer l’effet de cette décision sur votre taux de remplacement. Aujourd’hui, la législation a introduit l’Ape, qui vous permet de prendre une retraite anticipée en échange d’une retenue sur votre allocation. Une alternative à l’Ape est de constituer directement une somme pour couvrir les dépenses de la période allant de la fin du travail à l’âge de la retraite. Quelle que soit la solution que vous choisirez, vous devrez en peser les conséquences sur votre avenir financier.

Avez-vous des personnes à charge ?

Une autre question que vous devez vous poser est de savoir si vous avez des personnes à charge ou si cela pourrait se produire à l’avenir.

Comme vous l’avez peut-être compris, il n’y a pas de règle unique. La formule que vous trouverez ci-dessous peut être une base pour commencer à planifier votre avenir. Essayez d’avoir une approche flexible : vous seul savez vraiment de combien vous aurez besoin, car vous seul connaissez votre situation, votre style de vie, vos aspirations. Restez flexible et prenez cet outil comme un encouragement pour évaluer rationnellement votre situation.