Dernières mises à jour

Dernière mise à jour :
le CBDT notifie le formulaire 12BBA, un formulaire de déclaration, à soumettre par les personnes âgées éligibles aux banques spécifiées pour se libérer du dépôt du RTI.

Résultat du budget de l’Union 2021 :
il a été proposé d’exempter les personnes âgées de la production de déclarations de revenus si les revenus de pension et les revenus d’intérêts sont leur seule source de revenu annuel. L’article 194P a été nouvellement inséré pour obliger les banques à déduire l’impôt sur les personnes âgées de plus de 75 ans qui ont une pension et des revenus d’intérêts de la banque.

Un portefeuille idéal

En tant qu’investisseur, vous vous attendez à ce que votre investissement vous procure un revenu régulier et accumule un patrimoine pour la vie après la retraite. Alors que certains investissements n’offrent qu’un seul des avantages, d’autres vous offrent les deux.

Si vous êtes un retraité avec une source de revenu régulière, vous n’aurez peut-être pas besoin de vous concentrer sur la première prestation. Vous pouvez envisager d’orienter votre portefeuille vers des fonds communs de placement qui croissent au fil du temps pour accumuler de la richesse pour la vie après la retraite.

Cependant, dans le cas de personnes salariées ou indépendantes qui ne perçoivent aucune forme de pension, vous pouvez souhaiter orienter vos portefeuilles vers des investissements qui assurent un revenu régulier. Par conséquent, il est conseillé de réfléchir au type de portefeuille d’investissement que vous souhaitez avoir.

Options de placement pour un revenu mensuel régulier

Il existe divers placements qui offrent un revenu mensuel régulier. Voici quelques-unes des meilleures options de placement pour les personnes âgées et les retraités :

Dépôts récurrents et dépôts fixes

Les dépôts à terme  (FD) et les  dépôts récurrents (RD) sont l’un des types d’investissement les plus courants pour les retraités. Les banques offrent également un taux d’intérêt relativement plus élevé sur les FD et les RD pour les retraités. En vertu de l’article 80TTB de la loi sur l’informatique, un revenu d’intérêts jusqu’à Rs 50 000 pour les personnes âgées au cours d’un exercice est totalement exonéré d’impôt.

Vous pouvez également envisager d’investir dans le Post Office Monthly Income Scheme (POMIS), qui offre un revenu mensuel régulier. Bien que vous puissiez bénéficier d’avantages fiscaux sur les investissements jusqu’à Rs.1,5 lakh sur les FD à économie d’impôt qui ont une période d’échéance de cinq ans, les revenus d’intérêts de ces derniers sont imposables.

Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana

Le régime Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY) géré par la Life Insurance Corporation (LIC) est un régime de retraite d’investissement à faible risque. Il a une durée de 10 ans et il offrait un taux d’intérêt de 7,4 % l’année précédente. Cependant, seuls les seniors de plus de 60 ans peuvent investir dans le régime en réalisant un investissement forfaitaire.

La pension à recevoir dans le cadre du régime varie de Rs 1 000 à Rs 10 000 par mois selon le montant que vous avez investi. Pour bénéficier du programme, vous devrez effectuer un investissement minimum de Rs 1,56 lakh et pas plus de Rs 15 lakh au plus tard le 31 mars 2020. Cependant, le programme a été modifié et prolongé jusqu’au 31 mars 2023.

Gardez à l’esprit que les investissements réalisés dans le cadre de ce régime ne seront pas éligibles aux déductions fiscales en vertu de la section 80C. Cependant, le régime PMVVY est exonéré de la taxe sur les produits et services (TPS). De plus, il offre un taux d’intérêt comparable à celui du plan d’épargne senior (SCSS).

Plan Épargne Seniors (SCSS)

SCSS  est une excellente option d’investissement pour les seniors à la recherche de plans d’épargne à long terme qui offrent une sécurité avec des avantages supplémentaires. Vous pouvez bénéficier du programme dans les bureaux de poste et les banques reconnues dans tout le pays.

Non seulement le taux d’intérêt offert sur ce programme est comparativement plus élevé que celui des comptes bancaires d’épargne et de dépôt fixes ordinaires, mais vous bénéficiez également d’avantages fiscaux allant jusqu’à Rs 1,5 lakh par an en vertu de l’article 80C de la loi informatique de 1961.

SCSS a une échéance de cinq ans avec une extension de trois ans. Il offre un taux d’intérêt de 7,4% pour le premier trimestre de l’exercice 2021-22. Vous avez SCSS qui offre l’un des taux d’intérêt les plus élevés parmi les placements à revenu fixe. De plus, vous pouvez investir un montant maximum de Rs 15 lakhs. Vous devez fournir votre nominé lors de l’ouverture du compte SCSS.

Options d’investissement pour la croissance

Il existe différents types d’investissements grâce auxquels les seniors peuvent orienter leur portefeuille vers la croissance et l’accumulation de richesse. Voici quelques-uns des meilleurs investissements grâce auxquels les retraités et les retraités peuvent profiter de rendements supérieurs à l’inflation :

Fonds communs de placement

Investir dans des fonds communs de placement est de loin la meilleure décision que vous puissiez prendre pour constituer un patrimoine sur un certain temps. Commencez à investir dans des fonds communs de placement et profitez du double avantage de – des rendements supérieurs à l’inflation et des économies d’impôt.

Vous pouvez investir dans ELSS, un fonds commun de placement à économie d’impôt qui se qualifie pour la déduction fiscale de la section 80C, jusqu’à Rs 1,5 lakh par an. ClearTax propose un large éventail de plans de fonds communs de placement répondant à différents besoins. Investissez dans des fonds communs de placement les plus performants sélectionnés par nos experts et profitez de rendements supérieurs à l’inflation dans le confort de votre foyer.

Système national de retraite (SNP)

Le régime national de retraite peut être utilisé par les personnes âgées de 18 à 65 ans. Les personnes âgées peuvent également prolonger leur mandat jusqu’à 70 ans. En vertu de l’article 80C, les contribuables ont droit à des déductions allant jusqu’à Rs 1,50 lakh par an sur l’investissement effectué dans le NPS.

De même, en vertu de l’article 80CCD, les particuliers sont également éligibles à des avantages fiscaux supplémentaires jusqu’à Rs 50 000 par an. L’investissement réalisé dans le NPS peut être orienté vers des actions, des titres de sociétés et des titres d’État, selon le choix des individus dans le cadre de l’option active. Cependant, vous pouvez opter pour le choix automatique où l’allocation d’actifs se fait en fonction de votre âge.

Bien que le NPS n’offre pas un revenu d’intérêt stable, le programme génère d’excellents rendements et votre investissement peut croître plus rapidement en orientant votre NPS vers des fonds d’actions. Cependant, l’investissement NPS maximum en fonds propres est plafonné à 75 %.