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Un énorme patrimoine peut souvent être difficile à gérer. En effet, entre les multiples questions juridiques dont il faut parler et la succession qui est une procédure assez complexe, il s’avère indispensable de faire appel à un expert. Découvrez donc ici les avantages de faire recours à un conseiller en gestion de patrimoine.
Voir aussi conseil investissement
Sommaire
Pour l’organisation de votre patrimoine
Le conseiller en gestion de patrimoine est un expert en matière d’organisation de patrimoine. Grâce à son conseil, vous n’aurez plus d’inquiétudes particulières en ce qui concerne la gestion optimale vos biens. Que vous soyez dans une dynamique d’épargne, de retraite ou encore de transmission, le conseiller en gestion de patrimoine se chargera d’abord de prendre en considération votre situation présente sur tous les plans en vue de vous proposer des solutions pratiques.
Bien que cela soit un aspect souvent négligé par les propriétaires, l’organisation juridique de votre patrimoine est aussi un point essentiel qu’il pourra aborder avec vous. Il vous permettra de cette manière d’opter pour les meilleurs leviers possibles.
Une aide à l’optimisation de la fiscalité
Le conseiller en gestion de patrimoine apporte aussi une importante aide à l’optimisation de la fiscalité. En effet, en faisant usage de son expertise, et en mettant en application des règles de fiscalité à la fois légales et bénéfiques pour le propriétaire, le professionnel vous proposera les meilleures approches pour vous accompagner dans la gestion de vos charges fiscales. Il vous aidera ainsi à faire d’importantes économies.
Pour mieux préparer votre succession
Une succession ne se fait pas du jour au lendemain. Bien au contraire, celle-ci est la résultante d’un processus bien structuré. Particulièrement, si vous ne possédez pas de connaissances en la matière, il n’y a rien de meilleur qu’un conseiller en gestion de patrimoine pour vous aider dans cette tâche. Ce dernier vous permettra de définir avec précision les termes de votre succession et il vous accompagnera progressivement jusqu’à la fin du processus.
Connaissance des options d’investissement
Afin de donner un conseil correct, l’expert devra avoir une large connaissance des options d’investissement et la reliera aux préférences de ses clients. Cela signifie qu’il ne se limitera pas à recommander uniquement des produits financiers ou boursiers, mais évaluera également l’intérêt du marché immobilier ou d’autres types d’investissements moins connus.
Il faut tenir compte du fait que le conseiller patrimonial n’est pas seulement un expert des différents marchés mais procède également à une évaluation constante des prévisions d’évolution de l’économie. Cette vision globale est précisément ce qui vous permettra de connaître le moment opportun pour investir ou vous retirer d’un certain marché.
Connaissances juridiques et fiscales
Le cadre législatif évolue et les implications fiscales liées au choix d’une option d’investissement ou d’une autre peuvent totalement modifier la rentabilité réelle de l’opération. Pour ces raisons, une autre des tâches du conseiller patrimonial sera liée à la maîtrise des lois et taxes liées aux marchés. Bien entendu, ce spécialiste doit être formé en permanence sur ces questions, afin de continuer à prodiguer des conseils éclairés à ses clients.
Relation à long terme
En général, l’essentiel de la rémunération d’un professionnel du patrimoine se fait au travers d’une petite commission sur les sommes gérées . De cette façon, l’objectif est d’établir une relation de confiance à long terme. L’intérêt du gestionnaire est d’avoir des clients satisfaits du service et qu’ils restent dans le portefeuille pendant de nombreuses années, plutôt que d’essayer d’obtenir des commissions sur les opérations d’investissement. Et pour satisfaire le client, le conseiller doit s’adapter à ses besoins et à son profil, comme nous l’avons indiqué au début.
De plus en plus de technologie
Ces dernières années, les améliorations technologiques ont grandement simplifié la gestion de patrimoine. Les avancées informatiques permettent au conseiller de consacrer moins de temps aux tâches administratives, ce qui lui donne plus de temps pour trouver les meilleures solutions pour ses clients. Les informations disponibles sous forme numérique favorisent également une évaluation plus complète et transparente , plus à jour et plus précise des options d’investissement.
CONSEIL ET GESTION DES ACTIFS
Gérer un patrimoine dans un marché fluctuant nécessite une analyse adéquate, ce qui n’est pas toujours évident. Pour cette raison avoir des spécialistes possédant une vaste expérience des marchés nationaux et internationaux est un plus, ils peuvent gérer à plein temps à l’étude des marchés et des produits financiers, afin de pouvoir offrir le plus grand nombre d’options au client.
Points clés à retenir
- La gestion de fortune est un service de conseil en investissement qui combine d’autres services financiers pour répondre aux besoins des clients fortunés.
- Un conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel de haut niveau qui gère de manière globale le patrimoine d’un client fortuné pour un montant forfaitaire.
- Ce service convient généralement aux personnes fortunées ayant un large éventail de besoins différents.
Exemple de gestion de patrimoine
Ces conseillers en gestion de patrimoine peuvent être mieux informés sur l’emploi direct d’une entreprise d’investissement dans le domaine de la stratégie de marché, et ceux qui travaillent pour une grande banque peuvent se concentrer sur la gestion fiduciaire et les options de crédit disponibles, la planification patrimoniale générale ou l’assurance. options. Le poste de consultant est considéré par nature, car l’objectif principal est de fournir des conseils indispensables à ceux qui utilisent le service de gestion de patrimoine.
Structures d’entreprise de gestion de patrimoine
Les gestionnaires de patrimoine peuvent opérer dans le cadre d’une petite entreprise ou dans le cadre d’une grande entreprise, une entreprise généralement associée au secteur financier. Selon les activités, les gestionnaires de fortune peuvent opérer sous différents titres, notamment conseiller financier ou conseiller financier. Un client peut recevoir les services d’un gestionnaire de patrimoine désigné uniquement ou avoir accès aux membres d’une équipe de gestion de patrimoine spécifique.
Frais de gestion de patrimoine
Les conseillers peuvent facturer leurs services de différentes manières. Certains travaillent comme consultants rémunérés et facturent des honoraires annuels, horaires ou fixes. Certains travaillent à la commission et sont payés sur les placements qu’ils vendent. Les conseillers rémunérés perçoivent une combinaison de frais et de commissions sur les produits de placement vendus.
Une enquête menée auprès de près de 1 000 conseillers révèle que les frais de conseil moyens pour un maximum de 1 million de dollars d’actifs sous gestion sont de 1 %. Cependant, de nombreux conseillers facturent plus, en particulier sur les petits soldes de compte. Les personnes ayant des soldes plus importants peuvent souvent payer beaucoup moins, et les frais AUM moyens diminuent à mesure que les actifs augmentent.
Compétences du gestionnaire de patrimoine
Vous devriez vérifier les titres de compétences d’un professionnel pour savoir quel titre et quelle formation conviennent le mieux à vos besoins et à votre situation. Les trois principaux titres de compétences des conseillers professionnels sont un planificateur financier agréé, un analyste financier agréé et un spécialiste des finances personnelles. De nombreux sites Web d’organismes de certification professionnelle vous permettent de vérifier si un membre est en règle ou a commis des actions disciplinaires ou des plaintes.
FINRA, le régulateur du secteur financier, dispose d’un outil qui explique les nominations professionnelles. Vous pouvez également voir si l’organisation émettrice a besoin d’une formation continue, accepte les plaintes ou a un moyen de confirmer qui détient les informations d’identification.
Stratégies de gestion de patrimoine
Le gestionnaire de patrimoine commence par élaborer un plan qui maintiendra et fera croître le patrimoine du client en fonction de la situation financière, des objectifs et du niveau de confort de cette personne à risque. Après avoir élaboré le plan initial, le gestionnaire rencontre régulièrement les clients pour mettre à jour les objectifs, examiner et rééquilibrer le portefeuille financier et déterminer si des services supplémentaires sont nécessaires, dans le but ultime de rester au service des clients tout au long de leur cycle de vie.